भास्कर नेरुरकर
प्रमुख – स्वास्थ्य प्रशासन टीम, बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस


गर्भावस्था एक महिला के जीवन की सबसे प्रभावशाली और आनंददायक घटनाओं में से एक है। गर्भधारण से लेकर जन्म तक, यह यात्रा खुशी, उत्साह और एक निश्चित चिंता से भरी होती है, और इसलिए, उसे इसके लिए तैयार रहना चाहिए, कम से कम वित्तीय समझदारी के मामले में। वित्तीय योजना का एक प्रमुख घटक मातृत्व को कवर करने वाली एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी हासिल करना है, जो प्रसव से जुड़े वित्तीय तनाव को काफी हद तक कम कर सकती है। चूँकि सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में मातृत्व कवरेज नहीं होता है, इसलिए ऐसी पॉलिसी चुनना बुद्धिमानी है जो गर्भावस्था के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए ऐसे लाभ प्रदान करती हो। प्रसव शुल्क से लेकर प्रसव पूर्व और प्रसवोत्तर खर्चों तक, मातृत्व उन लोगों के लिए एक महंगा अनुभव हो सकता है जो स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर नहीं हैं।
मातृत्व कवर
एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत, मातृत्व कवर गर्भवती माताओं और उनके नवजात शिशुओं की सुरक्षा करता है। इसलिए, गर्भावस्था, प्रसव और प्रसवोत्तर देखभाल से संबंधित खर्च मातृत्व कवर के अंतर्गत आते हैं। पुरुष अपनी चिकित्सा बीमा पॉलिसी या फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य पॉलिसी के हिस्से के रूप में अपने जीवनसाथी के लिए मातृत्व कवर शामिल करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।
मातृत्व कवर की एक आयु सीमा होती है और केवल 18 से 45 वर्ष की आयु की महिलाएं ही इस कवरेज का विकल्प चुन सकती हैं। जो महिलाएं पहले से गर्भवती हैं, वे उस विशेष गर्भावस्था के लिए दावा नहीं कर सकतीं। इसके अलावा, कुछ पॉलिसियों में दो से अधिक बच्चों के जन्म के लिए कवरेज शामिल नहीं होता है, इसलिए किसी विशिष्ट स्वास्थ्य बीमा को चुनने से पहले पॉलिसी के शब्दों को पढ़ना बहुत ज़रूरी है।
मातृत्व प्रतीक्षा अवधि
मातृत्व प्रतीक्षा अवधि वह न्यूनतम समय है जो पॉलिसीधारक को गर्भावस्था का दावा करने के लिए प्रतीक्षा करनी होती है। मातृत्व कवरेज के मामले में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में एक अनिवार्य प्रतीक्षा अवधि होती है। यह अवधि बीमा प्रदाता के आधार पर अलग-अलग होती है, लेकिन आमतौर पर 9 महीने से 6 साल तक होती है। इसलिए, माता-पिता बनने की यात्रा शुरू करने से पहले प्रतीक्षा अवधि पर ध्यान देना ज़रूरी है।
मातृत्व कवरेज उप-सीमाएँ
पॉलिसियों में अक्सर सामान्य और सिजेरियन प्रसव के लिए विशिष्ट सीमाएँ होती हैं और बीमाकर्ता के आधार पर कवरेज ₹30,000 से ₹75,000 तक हो सकता है। कुछ पॉलिसियाँ अस्पताल में भर्ती होने के दौरान कमरे के किराए पर उप-सीमाएँ लगाती हैं। उदाहरण के लिए, कवरेज सामान्य कमरे या एकल निजी कमरे के लिए बीमित राशि के एक निश्चित प्रतिशत तक सीमित हो सकता है। इसके अलावा, नवजात शिशु की देखभाल से संबंधित खर्चों, जैसे टीकाकरण या जन्मजात बीमारियों के इलाज पर भी उप-सीमाएँ लागू हो सकती हैं। टीकाकरण बीमित राशि के एक निश्चित अनुपात तक कवर किया जा सकता है।
मातृत्व बीमा कवर के अंतर्गत लाभ और समावेशन
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में शामिल मातृत्व कवर द्वारा कवर किए जाने वाले निम्नलिखित पहलू इस प्रकार हैं:
वित्तीय स्वतंत्रता: भारत में मातृत्व बीमा पॉलिसियाँ अस्पताल में भर्ती होने का खर्च, प्रसव व्यय (सामान्य और सिजेरियन दोनों), और गर्भावस्था से संबंधित अन्य चिकित्सा खर्चों को कवर करती हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि प्रसव के दौरान परिवारों पर अप्रत्याशित चिकित्सा बिलों का बोझ न पड़े।
अप्रत्याशित मातृत्व खर्चों से सुरक्षा: हालाँकि हर कोई एक सहज गर्भावस्था की उम्मीद करता है, लेकिन जटिलताओं के लिए तैयार रहना बुद्धिमानी है। कुछ स्वास्थ्य पॉलिसियाँ गर्भावस्था या प्रसव के दौरान उत्पन्न होने वाली जटिलताओं को भी कवर करती हैं। इसलिए, मातृत्व कवर किसी भी अप्रत्याशित जटिलता या आपात स्थिति के लिए कवरेज प्रदान करते हैं।
प्रसव पूर्व और प्रसवोत्तर जाँच: कई भारतीय स्वास्थ्य बीमा प्रदाता स्त्री रोग विशेषज्ञों के साथ प्रसव पूर्व परामर्श, नियमित चिकित्सा जाँच और प्रसवोत्तर देखभाल के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि प्रसव से पहले और बाद में माँ और शिशु दोनों को पर्याप्त चिकित्सा सुविधा मिले।
कार्यस्थल अंतराल कवरेज: हालाँकि कुछ नियोक्ता मातृत्व लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन यह सभी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। मातृत्व बीमा कवर होने से मातृत्व देखभाल के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करके इस अंतर को पाटा जा सकता है, जिसमें कार्यस्थल लाभों द्वारा कवर नहीं किए गए खर्च भी शामिल हैं।
नवजात शिशु लाभ: भारत में मातृत्व कवर में अक्सर नवजात शिशु लाभ शामिल होते हैं, जैसे जन्मजात स्थितियों, आवश्यक टीकाकरण, नियमित जाँच और बीमारियों या प्रसव संबंधी जटिलताओं के कारण अस्पताल में भर्ती होने के लिए कवरेज। कुछ पॉलिसियाँ नवजात शिशु की देखभाल को भी कवर करती हैं और शिशु के पहले वर्ष के लिए कवरेज बढ़ाती हैं, जिससे अप्रत्याशित चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए वित्तीय सहायता सुनिश्चित होती है। ये लाभ माता-पिता पर वित्तीय बोझ कम करते हैं और शिशु के शुरुआती महत्वपूर्ण चरणों में आवश्यक स्वास्थ्य सेवा प्रदान करते हैं।

कामकाजी महिलाओं के लिए मातृत्व लाभ
कंपनी के आधार पर, कामकाजी महिलाओं के लिए मातृत्व लाभ अलग-अलग होते हैं। कुछ कंपनियाँ महिला के कर्मचारी बनते ही मातृत्व लागत को कवर करती हैं, जबकि कुछ कंपनियों का एक नियम है कि महिला को अपनी नियत तारीख से पहले के 12 महीनों में कम से कम 80 दिनों तक कर्मचारी के रूप में काम करना होगा। कुछ कंपनियाँ नवजात शिशु के लिए भी लाभ प्रदान करती हैं।
इसके अलावा, भारत में गर्भवती महिलाओं को सरकार द्वारा अनिवार्य 6 महीने की मासिक छुट्टी दी जाती है। इसमें प्रसव से पहले और बाद की अवधि शामिल हो सकती है। अधिक जानकारी के लिए, मातृत्व लाभ (संशोधन) अधिनियम, 2017 में उल्लिखित लाभों को पढ़ना उचित है।
निष्कर्ष
अंततः, मातृत्व बीमा एक महिला के जीवन के सबसे परिवर्तनकारी चरणों में से एक के दौरान वित्तीय सुरक्षा और मानसिक शांति प्रदान करने के लिए एक आवश्यक उपकरण के रूप में कार्य करता है। प्रसव, प्रसव पूर्व और प्रसवोत्तर देखभाल, और नवजात शिशु के खर्चों तक कवरेज के साथ, ये पॉलिसियाँ व्यापक देखभाल सुनिश्चित करते हुए गर्भावस्था के वित्तीय बोझ को कम करती हैं।

अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों को कम करके और कार्यस्थल पर मातृत्व लाभों में अंतर को कम करके, ऐसी पॉलिसी महिलाओं को इस महत्वपूर्ण यात्रा के दौरान अपने स्वास्थ्य और कल्याण पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम बनाती हैं। चूँकि मातृत्व संबंधी खर्च लगातार बढ़ रहे हैं, इसलिए एक उपयुक्त मातृत्व बीमा योजना चुनना न केवल एक समझदारी भरा कदम है, बल्कि चिंतामुक्त और आनंदमय मातृत्व अनुभव की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम भी है।