वित्तीय साधनों के संदर्भ में, आम तौर पर यही कहा जा सकता है किसी प्लान का आपके पास होना ही महत्वपूर्ण नहीं है, बल्कि समय पर उसका कुशलतापूर्वक इस्तेमाल करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। यूलिप या यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स के बारे में भी यही बात कही जा सकती है। सुश्री आर एम विशाखा, एमडी और सीईओ, इंडिया फस्र्ट लाइफ के अनुसार, जब कभी हम जोखिमों के बारे में सोचते हैं, तो हम केवल शारीरिक जोखिम (मृत्यु, विकलांगता, गंभीर बीमारी) की ही बात करते हैं। जबकि बाजार की अस्थिरता और वित्तीय अनुशासन की कमी से संबंधित जोखिम वास्तविक और अधिक महत्वपूर्ण हैं और अक्सर इनकी तरफ किसी का ध्यान ही नहीं जाता। यूलिप बीमा कवर, पॉलिसी लॉक-इन (लंबी अवधि की जरूरतों के लिए अलग से रखे गए फंडों से आवेग को रोकने के लिए) और स्वचालित लाभ बुकिंग, फंड विकल्प और फंड स्विचिंग प्रावधानों के निवेश विकल्पों के कारण इन तीनों जोखिमों के प्रबंधन की अनुमति देते हैं। वित्तीय योजना और जोखिम प्रबंधन के कई उद्देश्यों के लिए यूलिप खुद को कैसे विस्तारित करता है, यह समझाने के लिए स्मार्टफोन शायद एक अच्छी वास्तविक तुलना है। एक स्मार्टफोन की तरह जोे कई क्षमताओं को अपने में समेटे हुए है, जैसे एक अंतर्निहित कैमरे के साथ हैंडहेल्ड डिवाइस, कैब बुक करने के लिए एप्लिकेशन, ऑनलाइन वॉलेट इत्यादि, ठीक इसी तरह यूलिप अपने ग्राहकों के लिए बहुत सारे लाभ लेकर आते हैं। बहुआयामी यूलिप आपको निवेश में लचीलेपन की अनुमति देता है, जो रिटर्न संबंधी उम्मीदों और जोखिम लेने की क्षमता पर आधारित होता है। कोई भी शख्स डेट या इक्विटी में निवेश कर सकता है – या प्राथमिकताओं के अनुरूप दोनों के बीच निवेश को शेड्यूल कर सकता है, अपनी उम्र या रिटर्न ट्रिगर के आधार पर। यूलिप का अंतर्निहित पहलू जीवन बीमा कवर है। व्यक्तिगत जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए प्रारंभिक वर्षों में निवेश राशि की तुलना में कवर काफी अधिक है। आखिरकार, एक बिल्ट-अप कॉर्पस के साथ, जीवन कवर के लिए शुल्क में भी छूट दी जाती है, जिससे यह लागत-कुशल समाधान बन जाता है। यूलिप न सिर्फ वित्तीय अनुशासन के मार्ग पर कायम रहने में मदद करते हैं, बल्कि लंबी अवधि में धन वापसी का या इसमें और जोड़ने का एक विकल्प देते हंै। यूलिप में एक इन-बिल्ट एबिलिटी होती है, जो किसी ग्राहक की जरूरतों को पूरा करने में उसकी मदद करती है। यह सुविधा रिटर्न बुक करने के लिए ग्राहक को एसेट क्लास के बीच स्विचिंग करने में सक्षम बनाती है और आय को पूरक करने के लिए व्यवस्थित निकासी, या किसी दिए गए भविष्य के लक्ष्य के लिए वर्षों की कमाई के दौरान निवेश बढ़ाने में सक्षम बनाती है। इस तरह प्लान किसी के लिए एक संचय, विकास और व्यवस्थित निकासी की वित्तीय यात्रा के माध्यम से ‘जीवन के लिए एक समग्र साझेदार‘ बन जाता है। इसके अलावा, जब कोई यूलिप खरीदता है, उसे करों से और जटिल कागजी कार्रवाई से मुक्ति मिलती है।

चूंकि प्रतिफल में विनियमित और परिभाषित कमी का पहलू है, इसलिए अपनी रकम के मूल्य का ध्यान रखना भी आवश्यक है। यूलिप टर्म कवर के साथ युग्मित होते हैं, इसलिए लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने की तुलना में सस्ता होता है। इसके अलावा, एक बीमा कंपनी अपने ग्राहकों की वित्तीय स्थिरता को कायम रखने के लिए स्वाभाविक रूप से प्रयास करती है, जिससे यूलिप अधिक विश्वसनीय ग्राहक निवेशों में से एक बन जाता है।जीवन लक्ष्यों के लिए योजना बनाते समय, यूलिप प्रदाता की पाॅलिसी के जीवन भर बने रहने की प्रतिबद्धता महत्वपूर्ण होती है। यूलिप के साथ विनियमन के आधार पर, कोई कॉल आॅप्शन्स नहीं हैं। इसका मतलब है कि प्लान्स को जीवनभर के लिए किए गए वादे के रूप में प्रस्तुत किया जाएगा।यूलिप को लेकर हमें किसी तरह का खिंचाव रखने की जरूरत नहीं है, क्योंकि ये जोखिमों के खिलाफ लडाई में आपको सक्षम करते हुए सादगी, सहजता और चपलता के साथ एक रक्षक के रूप में अनजाने सैनिक की भूमिका निभाते हैं। हमने हाल ही नए साल 2019 का स्वागत किया है। नए साल के हमारे संकल्प भी अपने लक्ष्यों और सपनों को पूरा करने की दिशा में की गई प्रतिबद्धताओं के अनुरूप ही हैं। स्थायी और दीर्घकालिक प्रभाव बनाने के लिए जरूरी कड़ी मेहनत के इस सफर में यूलिप भी एक सक्षम और सहायक सहयोगी हैं, जो किसी भी वित्तीय योजना को तैयार करने के लिए एक ही स्थान पर न केवल पैसे का पूरा मूल्य प्रदान करता है, बल्कि मन की शांति भी प्रदान करता है। ।